Tradicionalmente los usuarios
pagan altas tasas de interés debido a su nivel endeudamiento que las propias
entidades financieras determinan de acuerdo a una evaluación de sus centrales
de riesgo. Asimismo, cuando una persona desea solicitar un crédito tiene que
visitar presencialmente a más de una entidad bancaria y luego evaluar cuál de
ellas es “el mejor postor” para tomar una decisión.
¿Quién podrá defendernos?
Ante esta problemática, la
empresa peruana FIT (For Innovation Technology) cuenta con una solución llamada
Kalifika, la cual es un APP móvil que brinda el score crediticio, así como solicitar una subasta de tu deuda a fin de que las entidades
financieras puedan ofrecer sus productos y el usuario pueda tomar la mejor
decisión.
¿Qué un Score según
Kalifika?
Es el número que Kalifika asigna
(de 200 a 700) a un usuario en base al número de pagos a deudas a tiempo y al
historial crediticio. Con la información que publica la Sunat, SBS, Cámara de
Comercio de Lima, entre otras entidades y gracias la aplicación de las TIC’s,
específicamente el uso del Big Data es posible predecir el comportamiento de pagos de
manera individual. A mayor Score, las entidades financieras podrán identificar
a un usuario con un bajo nivel de riesgo y por ende te ofrecerán un crédito
justo: acorde a tus necesidades.
¿Big Data?
Kalifika utiliza Big Data, el
cual un concepto basado en el uso de tecnologías emergentes, que permite
recolectar de información almacenada en grandes bases de datos. Los negocios exigen cada vez que el análisis
sea lo más cercano posible al tiempo real utilizando las variables: velocidad,
variedad y volumen.
¿Cuál es la diferencia con una central de riesgo?
Normalmente las entidades
financieras realizan su evaluación en base a al comportamiento directo con sus
propios clientes. En ese sentido, Kalifika provee una solución de score poblacional
que incluye el comportamiento crediticio de todos los peruanos. El usuario
podrá conocer cómo se encuentra en el mercado financiero a fin estar mejor
informado y tomar mejores decisiones.
¿Cómo puedo subastar mi
deuda?
Una vez registrado el usuario puede solicitar la subasta en cualquier momento, solo tiene ingresar el tipo de
deuda, monto y el número cuotas. Posteriormente el Kalifika le sugerirá un
listado de entidades financieras que pueden ofrecerle diversos productos que
más se ajusta a sus necesidades.
¿Kalifika proporciona alguna información a
los bancos?
Kalifika proporciona a las entidades financieras afiliadas
los resultados del análisis que realiza su software a fin contrastarlo con sus sistemas
de riesgos y establecer la mejor decisión de poder adquirir más clientes con
menores niveles de riesgo.
¿Cómo es su modelo de negocios?
Aqui les dejo el análisis mediante la herramienta Business Model Canvas para que podamos entender un poco más acerca de Kalifika.
Aqui les dejo el análisis mediante la herramienta Business Model Canvas para que podamos entender un poco más acerca de Kalifika.
Hoy 3 de Diciembre Kalifica cumple un año más de vida. La solución está disponible vía web y para dispositivos móviles con sistemas operativos Android y
iOS. Para finalizar este primer post, les comparto un video con un resumen funcional de Kalifika.
¡Feliz Cumpleaños FIT! y esperamos nuevas funcionalidades.
Referencias:
- http://www.kalifika.com
- http://semanaeconomica.com/article/mercados-y-finanzas/banca-y-finanzas/201352-fintech-lanzara-app-gratuita-que-permite-subastar-deudas-de-usuarios/
- http://www.puntoycoma.pe/economia/peru-fintech/
- https://elcomercio.pe/economia/negocios/presentan-app-mide-riesgo-crediticio-personal-264195
- http://rpp.pe/economia/economia/conoce-como-puedes-subastar-una-deuda-bancaria-desde-tu-celular-noticia-998042
- https://elcomercio.pe/paginas/enterate-subastar-tus-deudas-financieras-kalifika-279779
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